很容易被牵着鼻子走。中国新富阶层最缺的是什么

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1.

最新研究表明,新冠疫情后,中国新富人群财务规划意识提升,更加重视财务规划和多元化投资。

但新富人群仍旧存在金融素养不足的问题,亟待夯实财富管理基础。

这尤其体现在,社交媒体上纷繁复杂的信息,可能导致新富人群在金融投资时,无法专注于自己的长期财务目标。

与成熟市场的Old Money相比,他们的人云亦云倾向特别明显。

2.

上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财日前共同发布了第四年度的“中国新富人群财富健康指数”。该指数旨在追踪中国新富人群——这一对中国及全球经济至关重要的群体——不断变化的财富观念。

2020年的最新数据表明,尽管遭受新冠疫情的冲击,中国新富人群的财富健康依然呈现向好态势。众多新富人群逐步意识到财务规划和多元化投资的重要性,并积极着手制定财务规划,优化资产配置。与此同时,该人群对各类投资顾问服务的青睐度显著提升。

不过,许多新富人群的财务管理仍然存在不足之处,主要表现为无法按时偿还债务。鉴于此,金融服务机构应积极开展投资者教育,引导新富人群合理应对挑战、科学管理财富。

“此次新冠疫情很可能对中国的宏观经济以及新富人群的财富状况产生深远的影响。”上海高金的吴飞教授表示,“今年的数据显示,中国新富人群的投资偏好正从房地产逐步转向低风险的金融产品,这表明该群体对于外部事件所带来的宏观经济风险有了更为充分的认知,从而能够因时制宜地调整其资产管理方式。”

“受新冠疫情影响,中国新富人群对财务规划的重视度显著提升。这无疑是一个积极的信号。提升金融素养和获得可信赖的金融服务将帮助新富投资者将财务规划的理念落到实处,从而实现长期财务目标。”嘉信理财国际服务和商业计划执行副总裁Lisa Hunt表示。

正如Lisa Hunt所言,金融素养一直是中国新富人群需要提升的能力。上海高金和嘉信理财的调研发现,新富人群资产管理显现脆弱性,仍需着力提升金融素养,夯实财富管理基础。

具体来看,尽管新富人群仍对其财富健康充满信心,他们的资产管理状况仍然存在隐忧。这主要表现在如下三个方面:

1.新富人群的金融素养水平参差不齐,再度体现了系统性投资者教育的重要性;

其次,多数新富人群表示,家人和朋友在社交媒体上的活动使之产生“错失恐惧”心理,继而影响其投资决策;

2.高达21.3%的受访者称,自己在过去6个月中曾无法按时偿还贷款。

3.其中特别值得注意的是,社交媒体上纷繁复杂的信息,可能导致新富人群在金融投资时,无法专注于自己的长期财务目标。这种“定力”的缺乏,是他们尤其需要向国外高净值人士学习的。

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3.

那么,中国新富人群到底是如何人云亦云的呢?

调研发现,当被问及在新冠疫情之后最看重哪些财富时,受访者普遍选择“精神和家庭层面的财富”。其中,健康被普遍视为最重要的财富,选择“家人健康” 和 “个人健康”作为疫情后的首要财富的受访者,分别占31.3%和27.9%。

然而,社交媒体的普及,似乎正在促使新富人群追求与上述价值观不相符的财富类别,也就是更为追求物质财富。

许多受访者表示,他们若在社交媒体中看到家人或朋友分享自己的物质财富,他们对该产品的购买欲会显著上升。具体而言,约有3/4的受访者称,在社交平台上看到与金融理财产品有关的推荐文章或信息,会驱使他们投资该产品。这与会因社交媒体上的相关信息而想要购买豪宅或是进行旅行度假的受访者占比相近。

分析认为,中国新富人群在社交媒体中的“错失恐惧”心理愈发显著,这种压力尤其来源于家人和朋友在社交媒体上的活动。

令人担忧的是,这种心理正在驱使新富人群追求与其价值观不相符的投资决策,而这种非理性的财务决策,可能导致其偏离既定的财务目标。

在这种情况下,若能使新富人群更深入理解财务规划并便捷获取财务管理建议,或许能帮助他们免受社交媒体的负面影响,根据自己的长期财务目标做出更为恰当的财务决策。

但事实上,要想避免人云亦云,绝非旦夕之功。其中,提高金融素养是一堂必修课。

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4.

今年的研究发现,拥有较高金融素养的新富人群在做投资决策时,更倾向于接受专业金融机构的指导,而非采纳来自朋友和家人的投资建议。

过去三年的调研均显示,中国有相当一部分新富人群金融素养较低。为进一步研究这一现象,今年的调研问卷中额外加入了三个问题(所谓“金融素养三问”),用以测试新富人群的金融素养。这些题目主要测试受访者对复利、通货膨胀和股票多样化投资的理解,被业界公认为衡量投资者金融素养的基本问题。结果显示,仅有19.5%的受访者能够全部答对这三个问题。

研究发现,受访者在“金融素养三问”中的正确率与其对专业渠道(如财富管理公司、专业投资顾问等)所提供的投资信息的信赖程度呈正相关。而在未能全部答对的受访者中,有80.5%表示,他们在投资理财时会优先参考家人、朋友或亲戚所提供的投资建议。

与此同时,金融素养较高的新富人群受社交媒体的影响普遍较小,在做出投资决策时往往眼光较为长远。在全部答对“金融素养三问”的受访者中,仅有25.5%表示,社交媒体上有关新冠疫情影响的报道,对他们的财富信心产生强烈影响。相比之下,在未能全部答对“金融素养三问”的受访者中,这一占比高达42.2%。

总而言之,受短期市场波动以及来源不可靠信息的影响而不断调整投资策略是金融投资的大忌,这极大可能影响长期财务目标的实现。以上数据均表明,提升金融素养可以有效地帮助新富人群辨别市场上各类金融信息的可靠性,在做出投资决策时更专注于自己的财务目标。

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撰文 Joyce

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